Будет интересно

Ипотека для покупки земельного участка и строительства дома

ипотека для покупки земельного участка и строительства дома

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма. Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира.

Ипотека на покупку земельного участка и строительство дома

Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию.

Ипотека для покупки земельного участка и строительства дома

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж.
Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Что такое ипотека

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок.

Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры.

Важноimportant
Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.


При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Ипотека для покупки земли и строительства дома

Инфоinfo
Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.

  • Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  • Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения.

Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  • Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок.
  • Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости и земли в качестве гарантии может приниматься залог уже имеющейся в собственности недвижимости или приобретаемые объекты.

    Выгодные предложения от банков:

    1. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на земельный участок по ставкам от 9,5%:

    • сумма: от 300 тыс. рублей;
    • срок – не более 30 лет;
    • взнос – не менее 25%
    • ставки: 10% для стандартных договоров

    2. Россельхозбанк: программа оформления ипотечных кредитов для покупки земли или дома с земельным участком:

    • суммы: до 20 млн.


      руб.;
    • срок – не более 30 лет;
    • величина процентных ставок – от 9,05% для покупки таунхаусов, от 11,45% — для покупки жилого дома с участком.

    3.

    Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.

    • Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
    • Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе.
      Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

    Правила и порядок получения

    Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

    1. Выбор банковской организации.

    Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

    Условия предоставления ипотеки на земельный участок

    Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

    Требования к объекту залога

    Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

    Земля – весьма специфичный вид залогового имущества.

    У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.

    • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
    • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
    • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

    Порядок получения займа

    Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме.

    Земля для строительства имеет другие важные преимущества:

    • находится в пределах муниципального образования, а значит недалеко от представительства банка;
    • в перспективе будет иметь или имеет в натуре развитую инфраструктуру (дороги, освещение, подвод коммуникаций);
    • иметь утвержденный нормативным правовым актом субъекта РФ размер. Некоторые потенциальные заемщики хитрят, выкупая часть разделенного собственниками участка. И вместо положенных 6 соток претендуют на 3. Или, наоборот, выводят под ИЖС слишком большой участок и пытаются приобрести его в ипотеку.

    Некоторые банки сотрудничают с фирмами, реализующими такие земельные участки, и предлагают потенциальному кредитору выбрать из имеющихся предложений не на рынке недвижимости, а в офисе банка.

    Банкиры готовы дать добро на возведение объекта собственными силами, когда в договоре не будет указана никакая строительная компания. Это риски, но многие перекрывают их процентной ставкой.

    Тогда человек сам высчитывает свои будущие затраты, куда входят стоимость стройматериалов, расходы на прокладку инженерных коммуникаций и прочие моменты.

    При желании за документом все же можно обратиться к профессионалам, что, естественно, посоветует и банк. Тогда есть шанс все сделать правильно, и объективно составить проект.

    В любом случае при ипотечном кредитовании для строительства жилья стоит готовиться к трудоемкому процессу согласования и оформления, так как кредиторы тщательно проверять заемщика, залог и сам генпроект.

    Когда необходима небольшая сумма денег, то проще обратиться за потребительским займом, заложить гараж или подойти в МФО.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *